[서울이코노미뉴스 정진교 기자] 중동발 지정학적 리스크로 시장금리가 가파르게 상승하면서 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리 상단도 3년 5개월 만에 연 7%를 돌파했다. 중동 사태가 장기화될 경우 대출금리 오름세가 지속되며 '영끌족'들의 이자 부담이 한층 커질 것이라는 우려가 나온다.
29일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 지난 27일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 4.410∼7.010% 수준으로, 지난 2022년 10월 이후 3년 5개월 만에 처음으로 최고 7%를 넘어섰다.
작년 12월 말(연 3.930∼6.230%) 대비 상단과 하단이 각 0.780%포인트(p), 0.480%p 급등한 것이다.
고정금리의 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 같은 기간 3.499%에서 4.119%로 0.670%p나 치솟은 때문이다.
주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.610∼6.010%)의 상단은 같은 기간 0.140%p 올랐다.
신용대출 금리(연 3.850∼5.530%·1등급·1년 만기 기준) 역시 지표인 은행채 1년물 금리가 0.414%p 뛰며 지난해 말보다 상단이 0.170%p 높아졌다.
은행 대출 금리의 기준이 되는 은행채 등 시장금리가 최근 중동 사태로 다시 상승세가 커지고 있어 당분간 이런 금리 상승세가 뚜렷하게 꺾이기는 어렵다는 관측이다.
당분간 금리 상승세 유지 가능성…금리인하 요구권 등 적극 활용해야
중동 사태가 길어질 경우 각국 중앙은행이 물가 불안에 선제적으로 대응하기 위해 올해 하반기나 연말께 인상에 나설 가능성이 있고, 금리 인하 기대 축소와 인상 관측 증가만으로도 시장 금리는 상방 압력을 받을 수밖에 없기 때문이다.
그동안 지나치게 영끌(영혼까지 끌어모아 주택 구입)·빚투(대출로 투자)에 열중한 금융 소비자라면, 디레버리징(차입 상환·축소)을 고려할 시점이 다가오는 것으로 보인다.
국내외 기준금리 추가 인하를 기대하기 어렵고 사실상 시장금리가 추세적 상승기에 접어들었다면, 금융소비자들도 이에 맞춰 재테크 전략을 바꿔야 한다는 게 전문가들의 조언이다.
대출은 빨리 갚고, 위험자산보다 예금 상품이나 달러 등의 투자 비중을 점차 늘릴 필요가 있다는 의견이 많았다.
정성진 KB국민은행 강남스타PB센터 부센터장은 "대출 보유자는 금리인하 요구권을 적극적으로 행사하고, 대출 후 3년이 지났다면 중도상환수수료 면제 규정을 활용해 이자 부담을 줄이는 쪽으로 부채 재구조화를 시작해야 한다"며 "예·적금은 고금리 파킹통장을 활용해 시중 금리 상승 혜택을 즉각적으로 받을 수 있도록 준비하는 게 바람직하다"고 권했다.
아울러 "투자는 배당주나 현금 흐름이 좋은 가치주 위주로 비중을 낮추거나 방어적으로 운용해야 한다"며 "금·은의 경우 이자가 없는 자산 특성상 단기적으로는 하방 압력을 받겠지만, 인플레이션이 동반된 금리 상승기에는 헤지(위험분산) 수단으로서 일정 비중(5∼15%)을 유지할 필요가 있다"고 덧붙였다.